상원 위원회, 미국 은행 위기에 대해 연방 규제 기관에 질문

화요일은 3월 초 실리콘 밸리 은행의 붕괴에 대한 미국 상원의 첫 공청회였습니다.

미국 연방준비제도(Fed)의 한 주요 관리는 실리콘 밸리 은행(SVB)이 2021년 11월 초에 확인된 취약점을 해결하지 못해 미국 역사상 가장 큰 은행 실패 중 하나를 촉발했다고 증언했습니다.

연준의 은행 감독을 총괄하는 마이클 바(Michael Barr)는 화요일 상원 은행위원회에 출석해 이달 초 실리콘 밸리 은행의 붕괴를 촉발한 상황을 논의했습니다.

Barr는 위원회에 “이것은 은행 관리 실패의 교과서적인 사례입니다.”라고 말했습니다.

화요일 회의는 실리콘 밸리 은행이 상당한 손실을 감수하고 국채를 매각해야 한다고 발표한 3월 8일경에 시작된 위기에 대한 첫 번째 의회 청문회였습니다. 금리 인상으로 인한 부족분에 대한 자금 조달을 희망했습니다.

이러한 판매로 인해 기술 및 벤처 캐피탈 부문의 고객들이 돈을 인출하기 위해 경쟁하면서 은행 운영이 시작되었습니다.

은행 운영은 Silvergate Bank 및 Signature Bank를 포함한 다른 여러 지역 은행 기관의 몰락과 동시에 발생했으며 연방 정부는 Silicon Valley Bank와 같은 기관에 예금을 보장하기 위해 개입해야 했습니다.

“기본적으로 은행이 실패한 것은 경영진이 명확한 금리리스크와 유동성리스크를 적절하게 처리하지 못했기 때문입니다. 2021년 11월부터 회사의 감독자들이 금리 위험과 유동성 위험을 언급하고 강조했다고 Barr는 화요일에 위원회에 말했습니다.

"그 노출로 인해 회사는 충격에 매우 취약해졌으며 그 충격은 3월 8일 수요일 저녁에 발생했습니다."

Barr는 연방 감독관이 Silicon Valley Bank를 CAMELS 등급(연방 규제 기관이 은행의 전반적인 건전성을 평가하는 데 사용하는 등급 시스템)에서 3점으로 평가했으며 1점이 가장 높은 점수라고 언급했습니다.

3보다 높은 등급은 우려되는 것으로 간주됩니다. Barr는 은행의 3점은 은행이 "잘 관리되지 않았다"는 것을 의미한다고 설명했습니다.

그는 “지주회사 수준에서는 부실 등급을 받았다”며 이러한 등급은 일반적으로 기밀로 유지된다는 점을 지적했다.

몬태나주의 민주당원 존 테스터(Jon Tester)는 위원회에 “규제 당국이 문제를 알고 있는 것 같았지만 누구도 망치를 떨어뜨리지 않았습니다.”라고 말했습니다.

그러나 Barr는 연방 감독관들이 Silicon Valley Bank가 붕괴되기까지 몇 년 동안 직면했던 문제들을 인지하도록 만들었다고 주장했습니다.

그는 또한 은행이 위기 이전 몇 달 동안 최고위험관리책임자(CRO)가 부족했다고 비판했다. “회사에 CRO가 없다는 것은 분명히 끔찍한 위험관리라고 생각한다.”

그럼에도 불구하고 연방 규제 당국은 실리콘 밸리 은행과 같은 기관이 어떤 개입 없이 그렇게 빨리 붕괴될 수 있는지 의문을 제기하는 위원회 패널의 조사에 직면했습니다.

“Silicon Valley Bank, Signature Bank의 실패와 은행 부문의 일반적인 혼란은 오늘날 우리 앞에 있는 기관을 포함하여 규제 기관의 실패의 직접적인 결과입니다.”라고 Montana 공화당의 Steve Daines는 주장했습니다.

이번 달 은행 위기 이후, 진보적인 민주당 엘리자베스 워렌(Elizabeth Warren)과 보수적인 공화당의 릭 스콧(Rick Scott)으로 구성된 홀수커플을 포함한 몇몇 상원의원들은 은행 규제 당국에 대한 정부의 감독을 강화해야 한다고 주장했습니다.

은행 위기를 예방하기 위한 “연방준비은행의 심각한 잘못된 관리와 감독 부족”에 대해 워렌과 스콧은 지난주 대통령이 준비은행 이사회에 감찰관을 임명하도록 하는 공동 제안을 발표했습니다.

워렌은 이번 위기가 "연준 관리들에게 모든 과실이나 불법 행위에 대해 책임을 물을 수 있는 진정으로 독립적인 감사관이 시급히 필요하다는 점을 강조했다"고 설명했습니다.

매사추세츠 민주당원은 또한 도널드 트럼프 전 공화당 대통령이 통과시킨 2018년 은행 규제 완화 법안이 3월의 은행 실패에 기여했다는 이유로 비판했습니다. 이 법은 자산 규모가 2,500억 달러 미만인 Silicon Valley Bank와 같은 중형 은행이 더 엄격한 규제 조사를 피할 수 있도록 허용했습니다.